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幫助銀行從業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、制度與流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)、信息系統(tǒng)、文化建設(shè)八個(gè)方面提升小微信貸業(yè)務(wù)能力

客戶痛點(diǎn)
銀行為應(yīng)對(duì)小微客戶規(guī)模小、無(wú)報(bào)表、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn),建立了以客戶經(jīng)理為營(yíng)銷(xiāo)/風(fēng)控核心、以“師徒制”為信貸技術(shù)傳承方式、通過(guò)人工制表還原客戶情況、依靠專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)審批的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。但隨著業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段,這種業(yè)務(wù)模式的瓶頸也逐漸顯現(xiàn),包括作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、客戶經(jīng)理產(chǎn)能低、技術(shù)傳承難度大等問(wèn)題。
服務(wù)內(nèi)容

我們?yōu)殂y行提供完整的小微信貸業(yè)務(wù)提升方案,幫助銀行從業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、制度與流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)、信息系統(tǒng)、文化建設(shè)八個(gè)方面提升小微信貸業(yè)務(wù)能力。

  • 業(yè)務(wù)規(guī)劃 | 運(yùn)用PEST、SWOT、價(jià)值鏈等方法,對(duì)銀行的外部環(huán)境、市場(chǎng)及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、銀行自身稟賦等要素進(jìn)行分析,幫助銀行建立符合自身發(fā)展要求的小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,拓展與自身發(fā)展階段和業(yè)務(wù)能力相匹配的客戶群、產(chǎn)品體系、營(yíng)銷(xiāo)渠道等。
    業(yè)務(wù)規(guī)劃 | 運(yùn)用PEST、SWOT、價(jià)值鏈等方法,對(duì)銀行的外部環(huán)境、市場(chǎng)及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、銀行自身稟賦等要素進(jìn)行分析,幫助銀行建立符合自身發(fā)展要求的小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,拓展與自身發(fā)展階段和業(yè)務(wù)能力相匹配的客戶群、產(chǎn)品體系、營(yíng)銷(xiāo)渠道等。
  • 產(chǎn)品設(shè)計(jì) | 我們立足本地市場(chǎng)調(diào)研,深入分析當(dāng)?shù)夭煌袠I(yè)小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求,為銀行設(shè)計(jì)充分滿足小微企業(yè)客戶需求、與小微企業(yè)業(yè)態(tài)特征高度契合的信貸產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)貸款期限與小企業(yè)的資金循環(huán)高度契合,貸款的發(fā)放及支付與企業(yè)的用款時(shí)機(jī)高度契合,貸款的還款與現(xiàn)金流模式高度契合,貸款擔(dān)保與企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表及信用資源高度契合,貸款定價(jià)與小企業(yè)的收益、風(fēng)險(xiǎn)程度高度契合。
    產(chǎn)品設(shè)計(jì) | 我們立足本地市場(chǎng)調(diào)研,深入分析當(dāng)?shù)夭煌袠I(yè)小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求,為銀行設(shè)計(jì)充分滿足小微企業(yè)客戶需求、與小微企業(yè)業(yè)態(tài)特征高度契合的信貸產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)貸款期限與小企業(yè)的資金循環(huán)高度契合,貸款的發(fā)放及支付與企業(yè)的用款時(shí)機(jī)高度契合,貸款的還款與現(xiàn)金流模式高度契合,貸款擔(dān)保與企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表及信用資源高度契合,貸款定價(jià)與小企業(yè)的收益、風(fēng)險(xiǎn)程度高度契合。
  • 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 通過(guò)對(duì)多維度客戶數(shù)據(jù)的采集、整合和分析實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和差異化維護(hù),幫助銀行建立一套完整的“獲客-留客”機(jī)制。
    市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 通過(guò)對(duì)多維度客戶數(shù)據(jù)的采集、整合和分析實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和差異化維護(hù),幫助銀行建立一套完整的“獲客-留客”機(jī)制。
  • 制度流程 | 通過(guò)小微信貸業(yè)務(wù)制度體系建設(shè),規(guī)范業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn),包括貸前制度、貸中制度、貸后制度、管理制度四類(lèi)。同時(shí),我們將互聯(lián)網(wǎng)信貸技術(shù)與傳統(tǒng)的IPC技術(shù)和信貸工廠模式進(jìn)行融合,為銀行建立以客戶為中心、智能化、高效的小微信貸管理流程。
    制度流程 | 通過(guò)小微信貸業(yè)務(wù)制度體系建設(shè),規(guī)范業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn),包括貸前制度、貸中制度、貸后制度、管理制度四類(lèi)。同時(shí),我們將互聯(lián)網(wǎng)信貸技術(shù)與傳統(tǒng)的IPC技術(shù)和信貸工廠模式進(jìn)行融合,為銀行建立以客戶為中心、智能化、高效的小微信貸管理流程。
  • 風(fēng)險(xiǎn)管理 | 我們幫助銀行建立“人機(jī)結(jié)合”的小微信貸全流程風(fēng)控體系,推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化。首先通過(guò)模型篩選出信用評(píng)分達(dá)標(biāo)的潛在客戶,再落實(shí)客戶經(jīng)理基于IPC技術(shù)開(kāi)展盡調(diào),在獲取多維數(shù)據(jù)后進(jìn)行信用評(píng)分和信用解析,為分級(jí)審批提供決策依據(jù)。審批通過(guò)后,通過(guò)傳統(tǒng)貸后管理與系統(tǒng)預(yù)警相結(jié)合,使貸后工作更精準(zhǔn)有效,貸后手段和策略更豐富。
    風(fēng)險(xiǎn)管理 | 我們幫助銀行建立“人機(jī)結(jié)合”的小微信貸全流程風(fēng)控體系,推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化。首先通過(guò)模型篩選出信用評(píng)分達(dá)標(biāo)的潛在客戶,再落實(shí)客戶經(jīng)理基于IPC技術(shù)開(kāi)展盡調(diào),在獲取多維數(shù)據(jù)后進(jìn)行信用評(píng)分和信用解析,為分級(jí)審批提供決策依據(jù)。審批通過(guò)后,通過(guò)傳統(tǒng)貸后管理與系統(tǒng)預(yù)警相結(jié)合,使貸后工作更精準(zhǔn)有效,貸后手段和策略更豐富。
  • 培訓(xùn)體系 | 幫助銀行打造勤學(xué)習(xí)、善思考、有思想和執(zhí)行力強(qiáng)的員工隊(duì)伍,創(chuàng)造全員參訓(xùn)、主動(dòng)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)的培訓(xùn)文化,形成覆蓋全面、保障有力、富有實(shí)效的員工培訓(xùn)體系,包括培訓(xùn)制度、培訓(xùn)課程、知識(shí)更新體系。
    培訓(xùn)體系 | 幫助銀行打造勤學(xué)習(xí)、善思考、有思想和執(zhí)行力強(qiáng)的員工隊(duì)伍,創(chuàng)造全員參訓(xùn)、主動(dòng)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)的培訓(xùn)文化,形成覆蓋全面、保障有力、富有實(shí)效的員工培訓(xùn)體系,包括培訓(xùn)制度、培訓(xùn)課程、知識(shí)更新體系。
  • 信息系統(tǒng) | 為銀行設(shè)計(jì)和建設(shè)支持小微信貸業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)群,包括:客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、小微智慧作業(yè)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等,其中中電金信小微智慧作業(yè)系統(tǒng)是為銀行小微信貸業(yè)務(wù)全業(yè)務(wù)流程提供作業(yè)管理、量化分析、決策支持的信息系統(tǒng)。
    信息系統(tǒng) | 為銀行設(shè)計(jì)和建設(shè)支持小微信貸業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)群,包括:客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、小微智慧作業(yè)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等,其中中電金信小微智慧作業(yè)系統(tǒng)是為銀行小微信貸業(yè)務(wù)全業(yè)務(wù)流程提供作業(yè)管理、量化分析、決策支持的信息系統(tǒng)。
  • 文化建設(shè) | 銀行的企業(yè)文化建設(shè)是小微信貸業(yè)務(wù)有效風(fēng)控的前提。小微信貸文化建設(shè)的工作主要包括:提升員工對(duì)銀行核心價(jià)值的認(rèn)知;銀行服務(wù)文化建設(shè);風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè);構(gòu)建人才培育機(jī)制;績(jī)效文化建設(shè)。
    文化建設(shè) | 銀行的企業(yè)文化建設(shè)是小微信貸業(yè)務(wù)有效風(fēng)控的前提。小微信貸文化建設(shè)的工作主要包括:提升員工對(duì)銀行核心價(jià)值的認(rèn)知;銀行服務(wù)文化建設(shè);風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè);構(gòu)建人才培育機(jī)制;績(jī)效文化建設(shè)。
服務(wù)優(yōu)勢(shì)
深刻的行業(yè)理解

近三十年的金融行業(yè)深度耕耘,更了解客戶需求

海量成功案例積累

充分解耦并抽象與構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、定價(jià)、核算等業(yè)務(wù)服務(wù)中心,提高系統(tǒng)服務(wù)能力。

成熟的產(chǎn)品體系

近三十年的金融行業(yè)深度耕耘,更了解客戶需求

資深專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

充分解耦并抽象與構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、定價(jià)、核算等業(yè)務(wù)服務(wù)中心,提高系統(tǒng)服務(wù)能力。

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中電金信鯨Bot RPA是一款面向金融行業(yè)客戶的機(jī)器人流程自動(dòng)化的開(kāi)發(fā)平臺(tái)。

  • 鯨Bot設(shè)計(jì)器

    鯨Bot設(shè)計(jì)器集成了瀏覽器自動(dòng)化組件,office辦公自動(dòng)化組件,數(shù)據(jù)庫(kù)組件,文件處理組件、郵件組件等多種類(lèi)型組件,通過(guò)全棧自動(dòng)識(shí)別技術(shù),自動(dòng)識(shí)別目標(biāo)元素,使開(kāi)發(fā)過(guò)程所見(jiàn)即所得,降低了RPA開(kāi)發(fā)門(mén)檻,讓業(yè)務(wù)人員也可以方便地進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的開(kāi)發(fā)。

  • 鯨Bot機(jī)器人

    通過(guò)手動(dòng)執(zhí)行、定時(shí)執(zhí)行、控制臺(tái)遠(yuǎn)程調(diào)用的方式運(yùn)行自動(dòng)化流程,配合控制臺(tái)對(duì)外提供API接口,供外部程序調(diào)用。通過(guò)特有的視覺(jué)反饋技術(shù)提供統(tǒng)一的異常處理機(jī)制,極大降低開(kāi)發(fā)和運(yùn)維成本,讓RPA流程運(yùn)行更加穩(wěn)定,而解決金融行業(yè)因技術(shù)人員產(chǎn)能不足難以支持其業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題。

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