銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》等文件中明確要求:“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將貸款(含貿(mào)易融資)、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾,以及其他實質(zhì)上由銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理”。目前各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互獨立,統(tǒng)一授信額度的確認(rèn)和控制只能通過人工線下記錄完成,缺乏系統(tǒng)支撐。
統(tǒng)一授信管理平臺通過先進、有效的計算機及網(wǎng)絡(luò)技術(shù),實現(xiàn)授信管理集中、統(tǒng)一、全面、實時的管理。
具體如下:
實現(xiàn)全行級的統(tǒng)一授信集中管理;
實現(xiàn)統(tǒng)一授信的全生命周期管理,從授信的申請、審批,到授信額度使用控制,及額度使用情況的實時更新;
實現(xiàn)對全客戶類型、全授信業(yè)務(wù)范圍的實時、剛性使用控制與恢復(fù);
實現(xiàn)對集團客戶及單一客戶的額度使用情況、存量業(yè)務(wù)開展情況的統(tǒng)一視圖展示。
實現(xiàn)對授信工作的實時、剛性管控,改變了線下統(tǒng)一授信管理。將資金業(yè)務(wù)平臺和理財資管系統(tǒng)納入系統(tǒng)對接范圍,實現(xiàn)同業(yè)額度使用的全面系統(tǒng)管控,改變了同業(yè)額度手工臺賬管理。
實現(xiàn)對小企業(yè)與小企業(yè)主授信管理的統(tǒng)一額度管控。形成個人客戶的統(tǒng)一風(fēng)險視圖,完善了個人客戶授信管理機制。
讓合作公司額度(間接額度)在各系統(tǒng)互通互聯(lián),實現(xiàn)對合作公司關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一、集中管控。提升授信管理系統(tǒng)化、精細(xì)化、智能化水平,將客戶關(guān)系以全貌樹狀結(jié)構(gòu)展示,重塑集團授信系統(tǒng)流程,從而提升集團客戶關(guān)系識別智能化水平。
-
客戶信息管理
包括對單一客戶的新增、基本信息修改等功能;對集團客戶和關(guān)聯(lián)客戶的新增、修改等;對關(guān)聯(lián)方自然人、關(guān)聯(lián)法人的管理;對各類名單客戶的新增、修改等功能。
-
授信流程管控
授信申請與審批是整個授信作業(yè)的核心,在滿足銀行對于授信方案的多樣性要求外,對于不同授信方式提供各種輔助工具,支持多種審貸模式。
-
額度管理
該模塊旨在實現(xiàn)額度的統(tǒng)一管理、額度精細(xì)化管理、額度全生命周期管理、額度多維度管理,支持從限額層、批復(fù)層、業(yè)務(wù)層多層次進行管控。
-
臺賬管理
主要用于對日常授信業(yè)務(wù)的查詢、查看、導(dǎo)出、打印等。查詢方式,支持按產(chǎn)品及業(yè)務(wù)分類查詢、綜合查詢、自定義靈活查詢等;支持excel、word等格式導(dǎo)出。
-
流程引擎
該模塊旨在實現(xiàn)對于業(yè)務(wù)流程的配置和管理,包括流程配置、規(guī)則配置、版本管理。
構(gòu)建統(tǒng)一授信管理體系:新建統(tǒng)一授信管理系統(tǒng),實現(xiàn)與信管系統(tǒng)、國結(jié)系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、理財資管系統(tǒng)、貸記卡審批系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互,將各系統(tǒng)中授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行整合,通過進行頂層管控,構(gòu)建符合監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)管理需要的統(tǒng)一授信管理體系。
實現(xiàn)統(tǒng)一授信額度管控:系統(tǒng)可形成全行級的授信信息視圖展示,實現(xiàn)對同一客戶(包含個人客戶、法人客戶、集團客戶)的統(tǒng)一授信額度管理。
-
實時匯總
實時匯總和管理貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、擔(dān)保、貸款承諾、貸記卡透支業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)(自營及理財資管)等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)授信額度,并可在系統(tǒng)中預(yù)先錄入客戶統(tǒng)一授信額度以對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的授信額度申請進行管控。
-
全周期管理
系統(tǒng)將涵蓋資金業(yè)務(wù)(自營及理財資管)的授信管理(發(fā)起、審批等)和實時額度管控等功能,實現(xiàn)全周期、流程化的授信管理,進一步提高全行業(yè)資金業(yè)務(wù)授信管理水平。
-
風(fēng)險攔截
系統(tǒng)將通過與風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險限額偏好管理、征信和大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺等系統(tǒng)對接,實現(xiàn)對授信業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險的提示和攔截。
-
靈活統(tǒng)計
可基于相關(guān)數(shù)據(jù)進行靈活的統(tǒng)計、分析,滿足統(tǒng)計報表、監(jiān)管等需求。
-
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)RWA系統(tǒng)
采用多種計量方法(標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)評法)對三大風(fēng)險(信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險)整合風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量,實現(xiàn)資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)的智能化計算與監(jiān)控
體驗產(chǎn)品 -
ICAAP資本管理系統(tǒng)
基于監(jiān)管要求和行業(yè)領(lǐng)先實踐,以年度為單位設(shè)定資本管理目標(biāo)、計算資本需求、評估資本供給、綜合進行戰(zhàn)略決策和應(yīng)急預(yù)案
體驗產(chǎn)品 -
客戶信用風(fēng)險內(nèi)部評級系統(tǒng)
支持銀行非零售和零售信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)(信貸系統(tǒng)、小微系統(tǒng))進行流程和數(shù)據(jù)整合,實現(xiàn)內(nèi)部評級的模型管理、數(shù)據(jù)加工、評級管理、應(yīng)用管理、接口管理等功能,切實推動非零售客戶和零售客戶內(nèi)部評級的實際應(yīng)用
體驗產(chǎn)品 -
對公客戶大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警平臺
通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合對客戶的風(fēng)險進行提前識別、跟蹤和處理
體驗產(chǎn)品 -
科技企業(yè)評估和風(fēng)險篩查系統(tǒng)
幫助商業(yè)銀行、政府等金融機構(gòu)建立科技產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)評價和風(fēng)險篩查能力
體驗產(chǎn)品