近期市場(chǎng)上客戶風(fēng)險(xiǎn)事件屢有暴露,事后分析,亦有部分發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題的客戶前期有風(fēng)險(xiǎn)苗頭顯現(xiàn)。為此,有必要通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、規(guī)范預(yù)警管理流程,并引入外部信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況。目前的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一是客戶、項(xiàng)目信息比較分散,沒有通過系統(tǒng)進(jìn)行信息整合;二是沒有專門的系統(tǒng)支撐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè),無法做到及時(shí)預(yù)警,快速應(yīng)對(duì),實(shí)時(shí)監(jiān)控。
隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)迅猛發(fā)展,通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、知識(shí)圖譜對(duì)數(shù)據(jù)的分析、建模、挖掘、應(yīng)用,可以極大提高金融機(jī)構(gòu)在隱性集團(tuán)識(shí)別、客群風(fēng)險(xiǎn)狀況分析、客群風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的效率和精準(zhǔn)度,降低風(fēng)險(xiǎn)。另外,也可以在貸前規(guī)避潛在的高風(fēng)險(xiǎn)客戶,提高貸中審查的效率和準(zhǔn)確性,強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主體的客觀性、前瞻性,規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
-
領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙
為高管層、風(fēng)險(xiǎn)管理崗提供風(fēng)險(xiǎn)總覽的駕駛艙功能。
-
外部數(shù)據(jù)管理
該提供外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入管理功能,包括但不限于:數(shù)據(jù)渠道配置、數(shù)據(jù)來源配置、數(shù)據(jù)接入方式配置及數(shù)據(jù)入庫(kù)配置等。
-
客戶風(fēng)險(xiǎn)視圖
提供360度客戶風(fēng)險(xiǎn)視圖展示,包括客戶的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)圖譜、擔(dān)保圖譜、當(dāng)前預(yù)警信號(hào)、歷史預(yù)警信息、征信信息、監(jiān)管披露匹配信息、行業(yè)趨勢(shì)信息等。
-
風(fēng)險(xiǎn)處置
實(shí)現(xiàn)客戶的預(yù)警流程管理,包括風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)排查、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)處理、預(yù)警等級(jí)評(píng)定、預(yù)警等級(jí)審核、風(fēng)險(xiǎn)名單跟蹤、任務(wù)監(jiān)控與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分布統(tǒng)計(jì)等功能。
-
預(yù)警規(guī)則實(shí)驗(yàn)室
實(shí)現(xiàn)預(yù)警規(guī)則配置管理,包括風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)管理、預(yù)警指標(biāo)管理、規(guī)則模塊配置、數(shù)理模塊配置等。
-
關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的識(shí)別與分析
通過對(duì)歷史樣本數(shù)據(jù)建模分析,量化風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)系數(shù)及嚴(yán)重性,提高關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率和有效性。
-
財(cái)務(wù)粉飾的識(shí)別與落地
通過對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的深度分析,建立財(cái)務(wù)粉飾識(shí)別模型,有效提高客戶經(jīng)理識(shí)別財(cái)務(wù)欺詐和粉飾的情景。
-
關(guān)聯(lián)群的拆分和核心企業(yè)識(shí)別模型
建立風(fēng)險(xiǎn)客群共同體,以隱形集團(tuán)識(shí)別、實(shí)際控制利益體、一致行動(dòng)人、高關(guān)聯(lián)體等應(yīng)用場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng),計(jì)算出各個(gè)客群,找到客群的領(lǐng)袖,突出客群風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)。
-
微服務(wù)架構(gòu)
通過微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)風(fēng)格,達(dá)到各個(gè)模塊松耦合,允許容易且靈活的方式集成自動(dòng)部署。
-
風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)RWA系統(tǒng)
采用多種計(jì)量方法(標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)評(píng)法)對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn))整合風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量,實(shí)現(xiàn)資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)的智能化計(jì)算與監(jiān)控
體驗(yàn)產(chǎn)品 -
ICAAP資本管理系統(tǒng)
基于監(jiān)管要求和行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐,以年度為單位設(shè)定資本管理目標(biāo)、計(jì)算資本需求、評(píng)估資本供給、綜合進(jìn)行戰(zhàn)略決策和應(yīng)急預(yù)案
體驗(yàn)產(chǎn)品 -
客戶信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)
支持銀行非零售和零售信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)(信貸系統(tǒng)、小微系統(tǒng))進(jìn)行流程和數(shù)據(jù)整合,實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評(píng)級(jí)的模型管理、數(shù)據(jù)加工、評(píng)級(jí)管理、應(yīng)用管理、接口管理等功能,切實(shí)推動(dòng)非零售客戶和零售客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)的實(shí)際應(yīng)用
體驗(yàn)產(chǎn)品 -
統(tǒng)一授信管理平臺(tái)
滿足商業(yè)銀行將銀行集團(tuán)范圍內(nèi)具有授信性質(zhì)和融資功能的各類信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系
體驗(yàn)產(chǎn)品